Vår test av forbrukslån for 2018 - Finn beste forbrukslån

Leter du etter forbrukslån? I vår test av forbrukslån for 2018 har vi lagt vekt på å gi deg som kunde det beste datagrunnlaget for å kunne sammenligne de forskjellige leverandørene. Dersom du er usikker på hvilket lån som er det rette for deg, bruk vår søkeassistent nede i hjørnet til høyre!

  • Lånebeløp: kr 5000 - 600000
  • Maks nedbetalingstid: 180 måneder
  • Etableringsgebyr: kr 950 kr ved beløp over 25 000 kr. 450 kr ved lavere lånebeløp
  • Aldersgrense: 20 år
  • Vurdering*: 6/6
  • Vår testvinner!
  • Høyt lånebeløp, inntil kr 600 000
  • For lån under 25 000 kr halveres etableringsgebyret
  • Lånebeløp: kr 5000 - 500000
  • Maks nedbetalingstid: 180 måneder
  • Etableringsgebyr: kr 950 kr
  • Aldersgrense: 18 år
  • Vurdering*: 5/6
  • Motta opp til 12 gratis og uforpliktende lånetilbud
  • Lån inntil 500 000 kr, med rente fra kun 7.9%
  • Søk med BankID
  • Lånebeløp: kr 10000 - 500000
  • Maks nedbetalingstid: 180 måneder
  • Etableringsgebyr: kr 950 kr
  • Aldersgrense: 21 år
  • Vurdering*: 5/6
  • Mulighet for gjeldsforsikring
  • Ekspertise på refinansiering
  • Høyt lånebeløp: inntil 500 000 kr.
  • Lånebeløp: kr 25000 - 500000
  • Maks nedbetalingstid: 180 måneder
  • Etableringsgebyr: kr 900
  • Aldersgrense: 20 år
  • Vurdering*: 4/6
  • Bruk pengene på hva du vil
  • Avdragsfrihet i inntil 3 år
  • Søk med BankID

Husk at å søke om forbrukslån er gratis og uforpliktende. Vi anbefaler derfor at du søker på flere lån og velger det beste tilbudet!

Til oversikten!

Praktiske tips for deg som søker etter forbrukslån

Dersom du bare har tid eller lyst til å lese litt av artikkelen, er punktene nedenfor det aller viktigste du trenger å tenke på før du søker om forbrukslån:

  • Tenk på hvor mye du trenger å låne. De fleste forbrukslån det søkes om er på beløp mindre enn 100 000 kroner
  • Lånet skal betales tilbake, i tillegg til renter og omkostninger. Vær derfor klar over hvor mye lånet vil koste deg i måneden, og totalt sett.
  • Normalt vil et større forbrukslån gi en bedre rente enn et lite lån. Det er derfor bedre å heller ha ett større lån, enn mange smålån. Dette er en av fordelene med refinansiering!
  • Tenk på effektiv rente. Den er forskjellig fra den nominelle renten mange reklamererer med, og på små forbrukslån kan forskjellen mellom nominell og effektiv rente være ganske høy på grunn av høye gebyrerer i forhold til lånebeløpet.
  • Du har ofte mulighet til å velge nedbetalingstid litt som det passer deg. Vær oppmerksom på at jo lenger du bruker på å betale ned lånet, jo mer vil det koste det totalt. På en annen side vil et mindre månedlig beløp gi deg mer penger i hverdagen. Det er viktig å tenke over begge sider.
  • Søk alltid på flere lån. Da kan du sammenligne lånetilbud. Et lånetilbud er unikt til deg, og det er ikke sikkert den billigste banken for meg er den billigste for deg.
  • Forbrukslån har ingen krav til sikkerhet (f.eks. sikkerhet i bolig, som boliglån).
  • Bruk vår forbrukslånskalkulator og våre informasjonssider for å sammenligne flere lån.
  • Litt ekstra tid på søknadsprosessen kan spare deg for mye penger. "Timelønnen" på slikt detektivarbeid kan bli veldig høy. En smart forbruker shopper alltid rundt. Er du lat og bare tar det første og beste tilbudet, kan det koste mye i lengden.
  • Leter du etter smålån, eller har du jevnlig bruk for ekstra kreditt? Dersom du trenger penger for kort tid, og vet at du kan tilbakebetale beløpet hurtig, kan et kredittkort være billigere!

Viktig å tenke på når du søker om forbrukslån

Før du tar opp forbrukslån er det en rekke ting du bør tenke over. Punktene nedenfor gir deg en god start, men jo mer informert du er, jo bedre!

Hvor mye penger trenger du?

Forbrukslån er et ganske vagt begrep. Det er en samlebetegnlese for alle lån som er uten sikkerhet, og det inkluderer derfor smålån på noen tusenlapper, middels store lån på 50-100 000 kroner, og helt opp til nær millionen. Hvor mye du kan låne avgenger av faktorer som inntekt, betalignshistorikk, alder, om du er gift/samboer og flere andre faktorer. Det er derfor vanskelig å si hvor mye du kan låne. Dersom du er usikker, kan du prøve å søke, og du vil da få en tilbakemelding på om du beløper du fylte ut er for høyt. Normalt vil du kan kunne låne et mindre beløp. Dersom du har betalingsanmerknigner eller dårlig betalingshistorikk, vil du normalt ikke kunne få forbrukslån uten sikkerhet.

Forstå hva effektiv rente er

Det er strenge krav for markedsføring av forbrukslån og kreditt i Norge. Dette er med god grunn. Flere selskap har en aggressiv markedsføring, for eksempel finnes det eksempel på banker og finansinstitusjoner som har markedsført forbrukslån for egenkapital til bolig, forbrukslån for student og forbrukslån for personer med dårlig kreditt. Forbrukerrådet advarer mot forbrukslån på grunn av dette.

I alt markedsføringsmateriell er det krav til at det vises en representativ effektiv rente. Det er denne lille teksten du ser på våre nettsider, på bannere, reklamemateriale og på nettsidene til utlåner. Dette kostnadseksempelet inneholder effektiv rente. Den effektive renten kommer i tillegg til nominell rente, som er den løpende renten på selve lånebeløpet. I tillegg til denne har du gjerne et etableringsgebyr, termingebyrer mm. som gjør at kostnaden på lånet blir høyere enn bare renten. Disse kostnadene tillegges den nominelle renten, og en ny prosentsats regnes ut. Typiske kostnader for etableringsgebyr er fra 300 kr og opp til rundt 1000 kroner. Du kan alltids finne oppdaterte data for hvert lån på informasjonssidene våre.

Lånets tilbakebetalingstid

Du kan vanligvis låne penger fr et par måneder eller helt opp til 15 år. Dette kommer an på lånebeløpet, og hvor raskt du har mulighet til å tilbakebetale lånet. Det er viktig å tenke over tilbakebetalingstiden, siden en lang tilbakebetalingstid kan koste deg dyrt på grunn av høy rente.

"Er jeg gammel nok?", "Tjener jeg nok?" og andre vanlige spørsmål

Aldersgrense for forbrukslån

Kravet for å søke om forbrukslån er at du er myndig, dvs. 18 år eller eldre. Allikevel vil du se at mange utlånere setter en høyere aldersgrense, f.eks. 20 år eller 25 år. For større lånebeløp kan det være vanskelig å få lånet innvilget dersom du er yngre enn 25 år, men det kommer også an på andre faktorer som inntekt og historikk.

Krav til inntekt

Som med andre lån stilles det normalt krav til fast inntekt. Hvor stor denne må være, avhenger av lånebeløpet. Noen lån skriver eksplisitt en inntektsgrense, mens andre ikke gjør dette.

Lån når du er utenlandsk statsborger

Noen utlånere stiller krav til at du må være norsk statsbroger, selv om de fleste bare krever at du har bodd et visst antall år i Norge -- vanligvis 3 år. Det er ingen lov som sier at du må være norsk statsborger for å få forbrukslån.

Forbrukslån med betalingsanmerkninger og inkasso

Det er ikke mulig å få forbrukslån dersom du har betalingsanmerkninger. Det finnes løsninger som refinansiering, og refinansiering med sikkerhet i bolig, men dette er ikke vanlige forbrukslån. Du kan prøve å søke, dersom du er usikker på om du står oppført med betalingsanmerkninger. Det utføres en automatisk kredittsjekk av alle søkere.

Trenger du (mulighet for) avdragsfrihet?

Noen av lånene i vår test tilbyr avdragsfrihet over en viss periode. Du kan lese mer om dette på detaljesidene for hvert lån.

Hvordan har vi kåret det beste forbrukslån

Vår test er basert på en rekke parametere, og er vektet etter hva vi mener er viktigst for forbrukere som leter etter forbrukslån. Testen er kun utført på produkter som er landsdekkende, og som ikke krever kundeforhold eller medlemskap. Denne avgensningen gjør at det finnes flere lån på markedet, som du ikke nødvendigvis finner på våre sider.

Testkriterier

Testen vår vektlegger mest renter og gebyrer (50%), deretter brukeropplevelen (30% ) og de siste 20% er en helhetsvurdering. Vi har valgt å vekte renter og gebyrer tyngst, siden det er dette som til syvende og sist bør være den avgjørende faktoren. Ingen av oss liker å betale mer enn vi må!

Søk forbrukslån med BankID

Normalt kan du søke om forbrukslån via BankID. Dette gjør at du ikke trenger å sende papir frem og tilbake, og dette vil normalt gjøre at låneprosessen går hurtigere. Det er ikke dermed sagt at lånet utbetales på dagen. Vi har valgt å ikke vektlegg hvor lang tid det tar å få lånet utbetalt i vår test, siden dette er en faktor som det er vanskelig å kontrollere. En dag fra eller til har uansett lite å si, når vi snakker om et lån du skal betale tilbake over lang tid. Da er det langt viktigere å tenke på kostnader i forbindelse med lånet og tilbakebetalingen av dette.

Søk på flere lån - Det er uforpliktende

Å søke på forbrukslån er uforpliktende, og du binder deg ikke til noen kostnad ved å fylle ut søknadsskjemaet. Vi anbefaler derfor at du velger 3-4 lån (jo flere jo bedre), og søker på disse. Når du mottar svar, kan du velge det eller de, som gir deg best vilkår. Uansett hvor mange tester du leser, vil du aldri få et bedre svar enn det du får fra banken. Du kan også benytte deg av en lånemegler eller en låneagent. Dette er agenter som utfører søknadsprosessen på dine vegne. Du kan ser vår oversikt over lånemeglere her.

Populære bruksområder for forbrukslån

Et lån uten sikkerhet kan brukes til nær sagt hva som helst.

Refinansiering

Mange bruker forbrukslån for å refinansiere smålån, kredittkort eller annen dyr gjeld. Dette er et fornuftig bruksområde. Selv om renten på et forbrukslån kan være høy, vil den vanligvis være billigere enn renten til et kredittkort eller smålån. Spesielt dersom du har tatt opp lånet da renten var høyere, eller din personlige økonomi har bedret seg. Du kan lese mer om refinansiering her.

Ved refinansiering har du også fordelen av at du kun har én lånetilbyder å forholde deg til. Det er også mye lettere å holde økonomien på rett kjøl etterpå, f.eks. ved at du har en AvtaleGiro for et fast månedlig beløp.

Uforutsette utgfiter

Dersom du trenger penger hurtig for å dekke uforutsette utgifter, for eksempel en regning som var større enn du trodde, kan forbrukslån være en god løsning. En enda bedre løsning, dersom du kan tilbakebetale hele beløpet før forfall, er å bruke kredittkort. Med kredittkort løper rentene først etter at beløpet har forfalt (normalt 30 til 45 dager etter at du har betalt med kortet).

Oppussing

Mange bruker også forbrukslån til mindre oppussingsprosjekter. Dette kan være småting som nye utemøbler, eller større prosjekter som kjøkken og bad. Dersom du har mulighet til å ta større kostnader inn i boliglånet, i stedet for å ta opp et forbrukslån, vil dette lønne seg. Spør gjerne banken din om dette først!

Bilkjøp

Dersom du kjøper en rimelig bil eller bruktbil, er det mange som velger billån uten sikkerhet. Det er også ikke alltid at du kan få billån med sikkerhet, siden det stilles visee krav til forsikring og bilens alder.

Egenkapital til boligkjøp

Generelt anbefaler eksperter mot å bruke forbrukslån til egenkapital for boligkjøp, på grunn av høyere kostnader forbundet med dette lånet. Allikevel, for mange som prøver å komme seg inn på boligmarkedet er dette den eneste løsningen. Vi anbefaler ikke at du bruker forbrukslån til boligkjøp! Dette fungerer siden ikke i "teorien" uansett, siden et lån ikke vil øke egenkapital din (du har mer penger på konto, men samme eller lavere egenkapital, på grunn av økt gjeld).

Hva betyr "lån uten sikkerhet"?

Når du søker om forbrukslån stilles det ingen krav til sikkerhet. Dette betyr at du står fritt til å bruke lånet akkurat som du ønsker. Det betyr også at kostnadene er høyere, siden banken/finansinstitusjonen tar en større risiko enn et lån med sikkerhet (for eksempel boliglån).

Som vi nevnte innledningsvis, er det mange bruksområder for forbrukslån uten sikkerhet. Vi anbefaler at du tenker deg godt om før du tar opp forbrukslån. Selv om det kan friste med en ferietur eller litt luksus i hverdagen, er det viktig å tenke på at pengene skal betales tilbake. Har du allerede et boliglån, eller mulighet for å ta opp billigere lån som studielån, er det gode sjanser for at du kan slippe billigere unna!

Finn det billigste forbrukslånet med vår forbrukslånkalkulator!

Som vi nevnte innledningsvis, er det kostnaden som er det viktigste for deg som kunde. Det kan være mye å holde styr på, med renter, kostnader og gebyrer. Bruk vår lånekalkulator, og søk på flere lån. Benytt gjerne en lånemegler i tillegg. Det kan ta litt mer tid å hente inn mange tilbud, men det er tid vel brukt, siden du fort kan spare tusenvis av kroner dersom du shopper litt rundt.

Populære forbrukslån

Les flere artikker om forbrukslån her:

Ordliste for kredittkort, lån og privatøkonomi

Er du usikker på hva et uttrykk betyr? Vi har samlet de viktigste ord og begrep relatert til kredittkort og ulike typer lån. Dersom du […]

Ikke gå i disse 4 forbrukslånsfellene!

Det er lett å søke om forbrukslån, noe som gjør at mange ikke tenker skikkelig gjennom det før de søker. Dette gjør at mange ender […]

Forbrukslån med medsøker

Når du søker lån, vil du normalt kunne låne mer dersom du er to om det. I tillegg til et høyere lånebeløp, vil du normalt […]