Ikke gå i disse 4 forbrukslånsfellene!


Det er lett å søke om forbrukslån, noe som gjør at mange ikke tenker skikkelig gjennom det før de søker. Dette gjør at mange ender opp med et lån som er alt for dyrt, flere mindre lån (som ofte blir enda dyrere) eller pådrar seg kredittkortgjeld.

Feil 1: Bruk kredittkort som en buffer

Dersom du har lest vår guide til kredittort vet du at vi primært anbefaler kredittkort for deg som er ute etter fordelene mange kort gir. Mange kredittkort gir deg reiseforsikring, bonusopptjening, cashback og bensinrabatt, i tillegg til fordeler som økt sikkerhet og trygghet ved svindel. Derfor anbefaler vi å bruke kredittkort for netthandel eller ved utenlandsopphold, men ikke dersom du kommer til å bruke det som et lån. Dersom du trenger et større beløp, som du vet at du ikke kan betale tilbake ved forfall, er et lån uten sikkerhet mye billigere.

Feil 2: Å ikke sammenligne banker før du søker

I Norge finnes det mange banker som gir deg forbrukslån. På våre sider har vi et lite utvalg av banker som vi har testet og vurdert mtp. rente og vilkår. Dette er kanskje bare en tiendel av alle som tilbyr forbrukslån i Norge! I tillegg kommer det nye lån hele tiden. Nesten hver måned har vi nye eposter fra nye aktører som ønsker at vi viser deres forbrukslån på våre nettsider.

Når du sammenligner forbrukslån er det viktig å se på totalkostnaden. Selv om vi inkluderer låneeksempel på våre sider, slik at du kan samenligne alle lånene med de samme forholdene, vil det alltid være forskjeller fra person til person. For eksempel kan et lån kan være billigere enn et annet for små beløp, men dyrere når du låner mer. I tillegg kan det være den ene banken er strengere og gir deg dårligere vilkår.

Det er derfor viktig at du ikke tar renteeksempelene som en fasit – siden renten du til slutt ender opp med kan være både høyere og lavere enn denne.

For å sikre at du får det beste tilbudet, er det derfor viktig å søke på flere forbrukslån, slik at du kan sammenligne og finne det beste tilbudet. I tillegg kan du prøve forbrukslånsmeglere som Lendo. Her fyller du ut én søknad, og de vil distribuere søknaden til flere utlånere.

Feil 3: Å ikke tenke over kostnadene på lang sikt

Ofte er det lett å glemme den totale kostnaden. En ting er hvor mye du kommer til å betale tilbake i måneden, en annen ting er hvor mye penger dette utgjør på lang sikt. F.eks. kan 2000 kroner i måneden høres lite ut, men dersom du betaler det over lang tid kan det fort blir mye penger totalt sett – ofte mye mer enn du først lånte.

Husk også at nominell rente og effektiv rente er forskjellig. Effektiv rente er høyere enn nominell rente, siden denne også tar høyde for kostnader som tilkommer, f.eks. termingebyr og årsgebyr. Ofte, spesielt på små forbrukslån, kan forskjellen mellom nominell og effektiv rente være gankse stor. For større forbrukslån er ikke forskjellen så stor.

For små lån vil ting som etableringsgebyr kunne utgjøre mye av den effektive renten. Skal du låne et lite beløp bør du derfor se på et lån som ikke har etableringsgebyr, eller hvor dette beløpet er lavt. For eksempel har ikke Santander Consumer Bank etableringsgebyr dersom du låner mindre enn 70 000 kroner.

Feil 4: Å låne for mye

Husk å tenke over hvor mye du trenger å låne. Vi anbefaler at du søker om den summen du trenger, og ikke låner ekstra for at det er «greit å ha». Flere lån, blant annet Komplett Bank og Santander, tilbyr fleksbile forbrukslån hvor du får en brukskreditt. Dette gjør at du kan låne mer dersom du trenger det, og dette er en tryggere vei å gå enn motsatt. Med brukskreditt betaler du selvfølgelig bare renter på den summen du faktisk benytter.

Hva skal du gjøre dersom du har gått i forbrukslånsfellen?

Dersom du har lånt for mye penger, og havnet i en vanskelig økonomisk situasjon, er det fortsatt ting du kan gjøre. Det finnes banker som tilbyr refinansiering, både med og uten sikerhet. Dette er allikevel en mer kostbar løsning enn å følge rådene ovenfor, men fortsatt bedre enn å måtte betale på flere dyre lån og aldri bli ferdig med det.

Bilde: Ahmillar, CC

Sist oppdatert 26. november 2016